Электронные деньги часто путают с криптовалютой. На самом же деле это – эквивалент сума, обращение которого осуществляется только в электронной системе.
Цифровые (электронные) деньги - это отраженное на компьютерных носителях информационное воплощение эквивалента денежных средств. Во многих источниках к электронным деньгам относят такие средства платежа, как цифровая валюта центральных банков (CBDC), деньги на онлайн-кошельках.
При этом необходимо четко понимать: законодательством многих стран, в том числе Узбекистана, под электронными деньгами понимаются безусловные и безотзывные денежные обязательства эмитента (ведет учет средств на специальном счете, открытом в расчетном банке), хранящиеся в электронной форме и принимаемые в качестве средства платежа.
Другими словами, это валюта на электронных кошельках, которая по сути является обязательством банка. Для минимизации рисков (в частности, связанных со своевременным исполнением обязательств по электронным деньгам) только банкам разрешено быть эмитентами.
Что такое электронный кошелек?
Электронный кошелек – это виртуальный инструмент, с помощью которого можно управлять электронными деньгами. Например, оплачивать с его помощью услуги или покупки, осуществлять денежные переводы и т.д.
Для физлиц–покупателей электронные деньги удобны:
|
Банковские карты |
Электронные деньги |
|
Требуется открытие банковского счета |
Электронный кошелек физлицо–покупатель может открыть без посещения банка |
|
При проведении операций требуется обращение к банковскому карточному счету |
Обращение производится непосредственно к электронному кошельку (нет соответствующей банковской комиссии, меньше расходы) |
|
Коммерческие банки должны идентифицировать клиента при открытии банковских карт |
Владелец электронного кошелька может быть идентифицированным или неидентифицированным (в зависимости от данной функции устанавливаются максимальные лимиты) |
Основными преимуществами электронных денег можно назвать низкую стоимость транзакций, портативность, безопасность, частичную независимость от значимых платежных систем.
Так, при осуществлении платежей через банковскую карту происходит множество операций между участниками платежной системы: начиная верификацией наличия счета и заканчивая проверкой достаточности суммы на нем. Если говорить о системе электронных денег, они хранятся на самом носителе, что значительно облегчает и снижает стоимость транзакций.
Цифровые средства как один из безналичных видов удобны в хранении и ношении, все операторы систем электронных денег предлагают функционал установки пароля или других средств защиты от несанкционированного доступа к средствам электронного кошелька. Кроме того, электронные кошельки можно использовать для осуществления платежей на непроверенных интернет-платформах (вместо подключения банковской карты), что может
Следует подчеркнуть, что электронные деньги на территории Республики Узбекистан должны быть номинированы только в национальной валюте.
На февраль 2024 года в Республике Узбекистан действуют следующие системы электронных денег:
- "OSON"
- "E-CARD"
- "CLICK"
- “alif.mobi”
- “A-pay”
- “1HLSW”
- “GlobalPay”
- “Payway”
- “Apelsin”
- “ExMoney”
- “UZUM NASIYA”
- “UCOIN”
- “PAYNET WALLET”
Как открыть электронный кошелек?
Чтобы открыть электронный кошелек в Узбекистане необходимо:
- скачать мобильное приложение платежной организации
- пройти процедуру регистрации
- пройти идентификацию
Как можно использовать электронные деньги?
- Осуществление платежей за товары, работы и услуги (коммунальные платежи, розничные магазины, кинотеатры, мобильные операторы, интернет-магазины, телевидение, интернет-провайдеры, подарочные сертификаты)
- Перевод с электронного кошелька одного владельца на электронный кошелек другого владельца (P2P)
- Перевод с электронного кошелька на банковскую карту
Какие существуют типы электронных кошельков и какие у них могут быть лимиты?
|
Для физических лиц |
|
| Тип электронного кошелька | Лимиты |
| Неидентифицированный электронный кошелек | Максимальная сумма электронных денег, хранимых на одном электронном устройстве, не должна превышать до 5 БРВ* (1 700 000 сум) |
|
Максимальная сумма одной операции не должна превышать 1 БРВ (340 000 сум) |
|
| Идентифицированный электронный кошелек | Максимальная сумма одной операции, не должна превышать до 100 БРВ* (34 000 000сум) |
|
Для ИП / юридических лиц |
|
|
Специальный электронный кошелёк |
Используется только для принятия электронных денег за реализованный товар или оказанную услугу с целью дальнейшего погашения |
Какие операции нельзя осуществить с помощью электронных денег?
С электронного кошелька нельзя снять наличные деньги в банкомате, но можно получить наличные деньги взамен на электронные деньги у агента системы электронных денег или посетив банк-эмитент.
Как пополнить электронный кошелек?
Пополнить электронный кошелей можно как наличным, так и безналичным путем:
Пополнение наличными возможно через:
- банкоматы;
- POS-терминалы;
- инфокиоски;
- банковские кассы.
Пополнение безналичным путем осуществляется посредством:
- переводов с других электронных кошельков;
- денежных переводов с банковских карт;
- банковских переводов со счетов в банке
Как снять деньги с электронного кошелька?
Для погашения электронных денег необходимо обратиться к оператору (платежной организации), банку эмитенту или агенту.
При выводе электронных денег денежные средства переводятся на банковскую карту или банковский счет на усмотрение клиента, а также предусмотрена выдача наличных денег (может взиматься комиссия, необходимо тщательно ознакомиться с офертой при открытие электронного кошелька)
С 01.12.2023 года размер БРВ в Узбекистане составляет 340 000 сум в месяц
